Fundusze inwestycyjne - Blog o inwestowaniu

Zainwestuj a dorzucimy aparat fotograficzny gratis. Brzmi świetnie? Do czasu. Gratis (aparat Fuji) Klient finansuje sobie sam...

Wyniki finansowe cieszą udziałowców. To podniesiemy opłaty! Inwestorzy i tak nie zauważą :) Takie wnioski nasuwają się po lekturze tabeli opłat produktów Axa Multi. Axa.

Nie, to nie słowa w języku węgierskim. To nazwy dwóch produktów inwestycyjnych Generali. To bratanki - ale nie bliźniaki. Jeden produkt dostępny jest w sieci własnej sprzedaży, drugi - tylko u pośredników. Jak Państwo myślą - który z nich jest tańszy?

Alokacja składki inwestowanej = 100%. Niby oczywiste... a jednak. Jeżeli, drogi czytelniku do dziś miała(e)ś przekonanie, że 100% alokacji oznacza, że cała wpłacana kwota jest inwestowana - czas zmienić zdanie. Czyli ... ciekawy przykład jak utrudnić Klientom zrozumienie opłat w produkcie inwestycyjnym :)

Fundusze inwestycyjne najlepiej sprzedają się w okienku bankowym, także w firmach doradztwa finansowego. Nieświadomi inwestorzy płacą od 1-5% prowizji od wpłat do funduszy. Podczas gdy... dokładnie te same fundusze mogą kupić bez żadnych opłat i prowizji. Zyskując w ten sposób od 1-5% wpłaconych pieniędzy. Gdzie znaleźć takie miejsca? Zapraszam do lektury.

Lokując oszczędności na rynku funduszy większość inwestorów (nie)świadomie przepłaca, grzecznie płacąc prowizję od wpłat do funduszy (1-5%) a czasem także prowizję od wypłaty... Dlaczego (nie)świadomie? Ponieważ dokładnie te same fundusze można najczęściej zakupić bez żadnych opłat i prowizji... Ale o tym miły Pan w okienku bankowym przecież nie poinformuje Klienta...

Pod artykułem na temat uśredniania pojawił się komentarz przekonujący, że w ostatnich 3 lub 5 latach uśrednianie działało. Odpowiedzi nie mogę zmieścić w komentarzu - warto to dokładnie to policzyć. Przy okazji pokazując gdzie popełniany jest najczęstszy błąd przy sprawdzaniu, czy uśrednianie działa czy też nie.

Nie, ja nie uśredniam. Ale ... wystarczy umówić się na spotkanie z doradcą finansowym, odwiedzić okienko w banku rozważając np. produkt oparty o systematyczne oszczędzanie na emeryturę aby usłyszeć: "nie musi się Pan/Pani znać na funduszach - najlepiej systematycznie co miesiąc kupować fundusze akcji - uśredni się cena, i świetne zyski gwarantowane". Doskonałe zyski z uśredniania ceny są jak Yeti - wszyscy o nich mówią (w momencie sprzedaży produktów inwestycyjnych) a nie znam żadnej osoby, która stosując tę zasadę byłaby zadowolona z wyników. Nie ma w tym nic dziwnego - uśrednianie działa tylko wtedy gdy na teoretycznym wykresie odpowiednio dobrano liczby...

Systematyczne inwestowanie to doskonały sposób na budowanie majątku, finansowanie przyszłych celów, emerytury, edukacji, podróży. Ten sposób ma jedną wadę - trudno na szybko policzyć jaki zysk udaje się wypracować z długoletniej inwestycji. Sprawdź czy udało się zarobić więcej niż uśredniając na lokacie bankowej...

Dla wielu czytelników to oczywiste. W takim przypadku nie czytaj proszę tego artykułu. Matematyki finansowej niestety nie uczą w szkołach. A ponieważ zbyt często widziałem szkolenia, na których takie "obliczenia" się pokazuje i zbyt często powtarza się je przy sprzedaży funduszy - uważam, że warto raz a dobrze wytłumaczyć dlaczego procentów się tak po prostu nie dzieli. Jeżeli choć kilka osób skorzysta - uważam, że warto było przygotować ten materiał. Po lekturze tego artykułu nie będziesz mieć wątpliwości czy Twój doradca wie o czym mówi...