Analizy rynku funduszy inwestycyjnych, zasady i strategie inwestowania, jak wybrać fundusz
Remigiusz Stanisławek
RSS


Blog > Komentarze do wpisu

Co wybrać? IKE czy IKZE? Wreszcie udało się policzyć!

Wiele razy widziałem próby wyliczenia co jest bardziej opłacalne. IKE czy IKZE? A może obie formy prawne mają tak naprawdę tę samą ulgę podatkową? Za każdym razem autorzy tych obliczeń wpadali w pułapkę: co zrobić ze zwrotem podatku z IKZE? Jak wyliczyć co inwestor dalej z tymi pieniędzmi zrobi... Rozwiązaniem okazało się ... policzenie tego krok po kroku. Zapraszam - może być nawet zabawnie!

Wiele razy widziałem próby wyliczenia co jest bardziej opłacalne. IKE czy IKZE? A może obie formy prawne mają tak naprawdę tę samą ulgę podatkową? Za każdym razem autorzy tych obliczeń wpadali w pułapkę: co zrobić ze zwrotem podatku z IKZE? Jak wyliczyć co inwestor dalej z tymi pieniędzmi zrobi...

Rozwiązaniem okazało się ... policzenie tego krok po kroku. Zapraszam - może być nawet zabawnie!

Etap I. Początek inwestycji

Inwestycja w formie IKZE

Inwestor wpłaca na IKZE kwotę 1000 zł.

I na początku przyszłego roku otrzymuje obiecany zwrot z podatku. W tym przypadku założyłem inwestora w pierwszym progu podatkowym, który otrzyma wraz z PIT zwrot 180 zł na swój rachunek bankowy z tytułu wpłaty 1000 zł na IKZE. Miłe, prawda?

Spójrzmy na tę sytuację z punktu widzenia budżetu inwestora. Jeżeli na IKZE wpłacił 1000 zł, a otrzymał 180 zwrotu z podatku, to tak naprawdę ... budżet domowy uszczuplił się o dokładnie 820 zł.

I zauważmy - z budżetu domowego inwestor wydał 820 zł, a na rachunku inwestycyjnym ma zainwestowane 1000 zł. Magia czy co?

 

Inwestycja w formie IKE

Aby móc porównać opłacalność IKE i IKZE musimy sprawić aby w obu przypadkach inwestorzy wyjęli ze swojej kieszeni dokładnie tę samą kwotę.

Czyli inwestor wpłacający na IKE powinien z domowego budżetu wyjąć w tym przykładzie dokładnie tyle samo co inwestor inwestujący w IKZE.

Zgodzicie się, że jest to ta sama kwota - czyli wyjęcie z budżetu 820 zł?

Inwestor w IKE wpłaca więc 820 zł, i na rachunku inwestycyjnym ma zainwestowane ... też 820 zł.

 

Etap II. Inwestowanie i zyski

Załóżmy że w IKE i IKZE inwestorzy zarobili tyle samo (tylko w ten sposób można porównać która forma korzyści podatkowej jest lepsza). Czyli zarobili po 300%.

Inwestycja w formie IKZE

Z kwoty początkowej 1000 zł na rachunku IKZE inwestor zarobił 300% czyli 3.000 zł. Czyli na rachunku IKZE ma zgromadzone łącznie 4.000 zł.

Inwestycja w formie IKE

Z kwoty początkowej 820 zł na rachunku IKZE inwestor zarobił 300% czyli 2.460 zł. Czyli na rachunku IKE ma zgromadzone 3.280 zł.

Etap III. Wypłata

Jeżeli inwestorzy spełnią warunki do wypłaty środków z utrzymaniem ulgi podatkowej to ich sytuacja będzie następująca.

Wypłata z rachunku IKZE

Przy wypłacie z IKZE inwestor zapłaci zryczałtowany podatek 10%. Od całej wypłacanej kwoty! Czyli inwestor wypłacając 4.000 zł zapłaci 400 zł podatku dochodowego, a tym samym do kieszeni inwestora trafi kwota 3.600 zł.

Inwestycja w formie IKE

Przy wypłacie z IKE nie ma żadnego podatku. Inwestor wypłaca się to co ma zgromadzone na rachunku - czyli kwotę 3260 zł.

Kto wygrał?

  • Wynik inwestycji 820 zł w IKE przyniósł wypłatę 3260 zł.
  • Wynik inwestycji 820 zł w IKZE przyniósł wypłatę 3400 zł.

Czyli - czysto teoretycznie - przy założeniu tych samych zysków lepszą inwestycją jest forma IKZE!

niedziela, 06 grudnia 2015, remigiusz.stanislawek

----------------------------------------------------------------
Fundusze inwestycyjne to doskonały sposób na pomnażanie naszych oszczędności.

Pod warunkiem, że potraktujemy to jako inwestycję. Funduszami należy zarządzać. Pozostawienie pieniędzy na wiele lat powoduje, że mamy dużą szansę aby nasz końcowy wynik był gorszy niż lokata bankowa.

O funduszach w Polsce wypowiadają się ... przedstawiciele funduszy, firm doradztwa finansowego. I niestety często to co czytamy, słyszymy czy też widzimy jest dość dalekie od rzeczywistości.

Pokazuję w jaki sposób, bez specjalistycznej wiedzy każdy może świadomie zarządzać własnymi inwestycjami. To naprawdę proste. Wystarczy zerwać z mitami inwestowania. Aby skutecznie inwestować na rynku funduszy nie trzeba być ekspertem.

Można wierzyć reklamie. Ale można też wziąć sprawy w swoje ręce. A tego chyba warte są nasze pieniądze?

Remigiusz Stanisławek
trener inwestycyjny (ponad 250 szkoleń z cyklu Fundusze to nie lokata)
twórca firmy i portalu Opiekun Inwestora
laureat nagrody: Innowacja Roku 2009

Polecane wpisy

TrackBack
TrackBack w tym blogu jest moderowany. TrackBack URL do wpisu:
Komentarze
Gość: Paweł, *.nat.umts.dynamic.t-mobile.pl
2015/12/08 10:04:04
Wszytko fajnie ale co z opłatami za zarządzanie. Bo bez tych opłat to pieknie wyglada.
-
2015/12/14 16:30:37
Panie Remigiuszu kiedy można się spodziewać następnego artykułu?
-
Gość: Maria 1969, *.internetdsl.tpnet.pl
2015/12/22 15:20:25
Oj, nie zgodzę się z autorem. Po mojej ostatniej lekturze publikacji "Cykl gospodarczy a ceny akcji" Sebastiana Barszowskiego nie mam zbyt wiele pokładów optymizmu
-
2015/12/29 13:27:20
szkoda, że nie można wpłacać większych kwot na to IKE
-
2016/01/04 21:27:06
-
2016/01/06 15:53:49
Co się dzieje w momencie straty na przez inwestorów, czy jestesmy jakos zabezpieczeni?
-
2016/01/17 21:01:12
Myśle ze zadna z tych opcji nie przyniesie nam zbyt duzego zysku...
-
Gość: mimoto, *.adsl.inetia.pl
2016/02/07 23:17:38
Problemem jest niestabilność polityczna w tej kwestii. Kto mi zagwarantuje że np za 30 lat nie stwierdzą że jednak od ike podatek trzeba zapłacić? Już z ofe pieniądze zabrali. W ikze, takiego ryzyka nie ma. Chyba że zmianą stawkę końcową podatku. W tym kraju wszystko jest możliwe.
-
2016/03/10 15:51:02
Już chyba lepiej lokaty zakładać