Analizy rynku funduszy inwestycyjnych, zasady i strategie inwestowania, jak wybrać fundusz
Remigiusz Stanisławek
RSS


Blog > Komentarze do wpisu

Sezon na reklamy IKZE rozpoczęty!

Tylko ... jak ukryć w tabeli opłat prowizję od wpłaty? Rozwiązanie znaleźli w Aviva - zobacz jakie!

Gdy tylko otrzymałem e-mailem reklamę rozwiązania IKZE Aviva (reklamę umieściłem na końcu artykułu) niezwłocznie przystąpiłem do jej prześwietlenia. Już rok temu krytykowałem sposób w jaki ukrywa się tu prowizję od wpłat, która wynosi 4-6%.

Inwestor otwiera tabelę opłat

To pierwszy dokument, który po ostatnich aferach otworzy inwestor. I - odetchnie z ulgą. Uff. Nie ma żadnych prowizji. Są opłaty w funduszach (standardowe), jest opłata operacyjna 15 zł i ... nic więcej.

Czyli może się wydawać, że (będąc w I grupie podatkowej) wpłacając 2000 zł na IKZE Aviva powinienem otrzymać np. 18% zwrotu z podatku? Czyli 360 zł.

 

Niestety - to niemożliwe...

Inwestor powinien czytać dalej

Na stronie internetowej produktu dopiero po wybraniu zakładki informacje szczegółowe znajdziemy zapis o alokacji składki na poziomie 96% lub 94%:

Alokacja = ukryta prowizja

Alokacja (dla przypomnienia) informuje jaki procent naszej wpłaty będzie zainwestowany w fundusze w ramach IKZE. Mówiąc wprost: prowizja od wpłaty.

Tym samym 'korzyść podatkowa' IKZE maleje o 4%.

Zamiast obiecanego 18% lub 36% zwrotu mamy co najwyżej 14% lub 32%. Oczywiście - zwrot jest jednorazowy - jeżeli pieniądze w ramach IKZE będziemy inwestować przez 20 lat to zwrot z takiej jednej wpłaty otrzymamy raz (a nie co roku). Spotkałem się rok temu z firmą która przekonywała inwestorów, że jest to 18% zysku corocznie... (zwrot 18% od każdej wpłaty to nie to samo co zysk coroczny...).

Jeżeli chcemy wybrać IKZE z uwagi na korzyść podatkową...

... to może lepiej wybrać takie, które nie pobiera prowizji od wpłat? A takie znajdziemy bez trudu.

Co jest nie tak w tej ofercie?

Nie podoba mi się sposób w jaki ta opłata została opisana. Czy naprawdę tak trudno było umieścić ją w tabeli opłat? Inwestorzy z reguły nie czytają OWU - i mogą przeoczyć ten - dość istotny element.

Opisywałem ten przypadek rok temu - jak widać nic się nie zmieniło...

A tak wygląda reklama...

Zapewniam - choćby inwestor wpłacił maksymalną kwotę na rachunek IKZE Aviva i otrzymał 32% zwrot z podatku - nie będzie to kwota 1438 zł jak w reklamie. Będzie to 1380 zł (o 50 zł mniej), a z wpłaconej maksymalnej kwoty 4495,20 zł - Aviva pobierze 4% prowizji - 179,80 zł. I o tyle mniej będzie w kolejnych latach inwestowane.

IKZE Aviva

poniedziałek, 01 września 2014, remigiusz.stanislawek
Tagi: IKZE aviva

----------------------------------------------------------------
Fundusze inwestycyjne to doskonały sposób na pomnażanie naszych oszczędności.

Pod warunkiem, że potraktujemy to jako inwestycję. Funduszami należy zarządzać. Pozostawienie pieniędzy na wiele lat powoduje, że mamy dużą szansę aby nasz końcowy wynik był gorszy niż lokata bankowa.

O funduszach w Polsce wypowiadają się ... przedstawiciele funduszy, firm doradztwa finansowego. I niestety często to co czytamy, słyszymy czy też widzimy jest dość dalekie od rzeczywistości.

Pokazuję w jaki sposób, bez specjalistycznej wiedzy każdy może świadomie zarządzać własnymi inwestycjami. To naprawdę proste. Wystarczy zerwać z mitami inwestowania. Aby skutecznie inwestować na rynku funduszy nie trzeba być ekspertem.

Można wierzyć reklamie. Ale można też wziąć sprawy w swoje ręce. A tego chyba warte są nasze pieniądze?

Remigiusz Stanisławek
trener inwestycyjny (ponad 250 szkoleń z cyklu Fundusze to nie lokata)
twórca firmy i portalu Opiekun Inwestora
laureat nagrody: Innowacja Roku 2009

Polecane wpisy

TrackBack
TrackBack w tym blogu jest moderowany. TrackBack URL do wpisu:
Komentarze
2014/09/02 20:03:45
dobra robota.
-
2014/10/27 20:17:12
Nie dziwi mnie ten fakt. Rozebrali OFE to teraz ludzie muszą w jakiś inny sposób zacząć oszczędzać na emeryturę.
-
2014/11/14 16:40:42
Trzeba samemu oszczędzać na emeryturkę
-
Gość: Marcin, 109.241.197.*
2014/12/19 20:06:10
Panie Remigiuszu, czy można się z Panem jakoś skontaktować indywidualnie? chciałbym podpytać o słynne długoterminowe inwestowanie oferowane przez open finance. Trochę głośno było ostatnio o tym, że złe zapisy w umowie itp itd... Dostałem ostatnio aneks, zmianę warunków ubezpieczeniowych Pareto. Czy są jakieś argumenty na likwidację tego "shitu" i odzyskanie wpłaconych środków? Pozdrawiam. Marcin. mail: calypso@skaczebolubie.pl
-
2015/01/07 21:20:18
-
2015/01/14 18:37:58
To państwo powinno reklamować IKE. Jak zlikwidowali OFE ludzie jakoś inaczej muszą oszczędzać na emeryturę.
-
2015/01/21 18:59:31
W jakim systemie przyszło nam żyć? Korporacjonizm vs kapitalizm.

myalterfinance.blogspot.com/
-
2015/01/26 19:13:30
Jest jeszcze kooperatywizm i spółdzielczość. Dlaczego pracownicze fundusze emerytalne nie działają w Polsce na większą skalę?
-
2015/02/03 10:36:42
Hmm, ciekawa alternatywa dla osób które nie interesują np. nieruchomości we Wrocławiu czy GPW. Fundusze - szczególnie takie - nie są obarczone przesadnym ryzykiem, ale i nie dają dużo frajdy, ja tam już wolę np. złoto :)
-
2015/02/23 17:33:00
-
2015/11/17 10:47:35
I jak tu teraz najlepiej zaoszczędzić na stare lata?
-
Gość: amidamaru, *.static.ip.netia.com.pl
2015/12/22 15:26:52
Witam,

chciałbym zwrócić uwagę na jedną ważną kwestię związaną z wyliczeniami które widnieją na stronie. Twierdzi Pan że na wstępie opłata alokacyjna w wysokości 4% odejmowana jest od 18% zwrotu podatkowego który przysługuje. Jakże mylne spostrzeżenie. Według wyliczeń klient z alokacją na poziomie 4% powinien dostać 14% czyli 665 zł przy rocznej wpłacie 4750 zł. Niestety alokacja nie jest liczona od kwoty zwrotu podatkowego tylko od kwoty która wpłacilśmy. 4750 zł * 4% daje nam kwotę 190 zł która idzie jako prowizja dla agenta. Ale zwrot dla klienta jest dalej wysoki bo 820 zł, a 35 zł mniej zwrotu podatkowego to nie sa 4%.

pozdrawiam