Analizy rynku funduszy inwestycyjnych, zasady i strategie inwestowania, jak wybrać fundusz
Remigiusz Stanisławek
RSS


Blog > Komentarze do wpisu

Na lokacie oszczędności podwoisz w 298 lat!

Chyba, że wybierzesz najlepszą lokatę. Wtedy zysk podwoisz 'już' po 68 latach. Zaskakujące? Niestety prawdziwe.

Lokata zabezpiecza przed inflacją

No ... prawie - było kilka lat, gdzie ten warunek nie został spełniony. Ale generalnie zdanie jest prawdziwe. I wszyscy mamy świadomość tego, że ten sposób oszczędzania nie jest specjalnie zyskowny. Ale przecież jakiś zysk generują? Tak. Jakiś!

Po ilu latach podwoję kapitał? Czyli reguła 72

W książkach motywacyjnych, na szkoleniach finansowych często podawana jest Reguła 72. To bardzo prosty sposób aby sprawdzić po ilu latach podwoimy nasze oszczędności.

Średnie oprocentowanie lokat na dziś to 4%. Czasem 3%. Czasem 5%.

Reguła 72 w inwestowaniu

Czyli kapitał podwoję po 18 latach? Niestety nie!

Wybierając lokatę wiemy, że szału nie ma :) Niestety - powyższy, bardzo prosty wzór, poprzez swoją prostotę ma poważy błąd merytoryczny. Nie uwzględnia podatku (co rok) oraz, co bardziej ważne: inflacji.

Ma tylko jedną zaletę: jest prosty do zastosowania.

Tylko co nam po wzorze prostym do zastosowania, skoro wyniki są, delikatnie rzecz ujmując dalekie od rzeczywistości? No dobrze, znalazłem jeszcze jedną zaletę: nie mając wiedzy o tym jak to poprawnie policzyć będziemy tkwić w błogiej nieświadomości. Niestety tylko do czasu gdy ... okaże się, że realna wartość oszczędności nie jest wiele więcej warta od dnia, w którym pieniądze wpłaciliśmy na lokatę...

Twórca reguły 72 nie jest temu winny!

Summae de arithmetica geo Reguła znana jest od setek lat. A po raz pierwszy została opisana w dziele  'Summa de Arithemtica geo' w 1492 roku przez Luca Pacciolego - jako jedna z zasad matematycznych. Bynajmniej Paccioli nie poszukiwał wzoru na zysk z lokaty bankowej. Pracował nad wyjaśnieniem faktu, że liczby doskonałe kończą się cyframi 6 i 8. A regułę 72 opisał niejako przy okazji.

No dobrze, ale skąd te 298 lat!

Poprawny wynik obliczeń może być szokujący. Ale wynika z uwzględnienia realiów. Czyli włączenia do obliczeń: podatków (pobieranych na koniec rocznej lokaty) oraz awpływu inflacji.Niestety - nie żyjemy w świecie bez podatków i bez inflacji.

Poniżej tabelka z wynikami tych obliczeń.

Po ilu latach podwoję kapitał (w realnej wartości pieniądza)

Dwa proste przykłady.

Aby w 14 lat podwoić kapitał wystarczy zainwestować:

  • w lokatę z oprocentowaniem 5% - w świecie bez podatków i inflacji
  • w lokatę z oprocentowaniem 8% - przy inflacji 3%, ale bez podatków
  • w lokatę z oprocentowaniem 10% - przy inflacji 3%, i z corocznym podatkiem 19%

Aby w 9 lat podwoić kapitał wystarczy zainwestować:

  • w lokatę z oprocentowaniem 8% - w świecie bez podatków i inflacji
  • w lokatę z oprocentowaniem 10% - przy inflacji 3%, ale bez podatków
  • w lokatę z oprocentowaniem 14% - przy inflacji 3%, i z corocznym podatkiem 19%

 

Przy dzisiejszej inflacji, zbliżonej do 3%

Przeciętna lokata (4%) pozwoli podwoić kapitał w realnej wartości po 298 latach.

Lepsza lokata (5%) pozwoli podwoić kapitał w realnej wartości po 68 latach.

poniedziałek, 11 marca 2013, remigiusz.stanislawek

----------------------------------------------------------------
Fundusze inwestycyjne to doskonały sposób na pomnażanie naszych oszczędności.

Pod warunkiem, że potraktujemy to jako inwestycję. Funduszami należy zarządzać. Pozostawienie pieniędzy na wiele lat powoduje, że mamy dużą szansę aby nasz końcowy wynik był gorszy niż lokata bankowa.

O funduszach w Polsce wypowiadają się ... przedstawiciele funduszy, firm doradztwa finansowego. I niestety często to co czytamy, słyszymy czy też widzimy jest dość dalekie od rzeczywistości.

Pokazuję w jaki sposób, bez specjalistycznej wiedzy każdy może świadomie zarządzać własnymi inwestycjami. To naprawdę proste. Wystarczy zerwać z mitami inwestowania. Aby skutecznie inwestować na rynku funduszy nie trzeba być ekspertem.

Można wierzyć reklamie. Ale można też wziąć sprawy w swoje ręce. A tego chyba warte są nasze pieniądze?

Remigiusz Stanisławek
trener inwestycyjny (ponad 250 szkoleń z cyklu Fundusze to nie lokata)
twórca firmy i portalu Opiekun Inwestora
laureat nagrody: Innowacja Roku 2009

Polecane wpisy

TrackBack
TrackBack w tym blogu jest moderowany. TrackBack URL do wpisu:
Komentarze
2013/11/18 10:18:18
Na lokatach to się nie zarabia a oszczędza.