Analizy rynku funduszy inwestycyjnych, zasady i strategie inwestowania, jak wybrać fundusz
Remigiusz Stanisławek
RSS


Blog > Komentarze do wpisu

Promocyjna lokata bez haczyków? Czy to możliwe? (ranking na listopad 2012)

Tak, to możliwe. W najgorszym razie trzeba się będzie spotkać z doradcą. Ale ... wystarczy odrobina asertywności :)

Czy można dziś odnaleźć promocyjne lokaty bez haczyków? Kilka takich pytań trafiło do mnie w ostatnich miesiącach. Po aferze 'Kwartalnych Zysków' nic dziwnego, że do takich ofert podchodzimy z lekką niepewnością. Nie jest jednak tak źle. Często znajdziemy lokaty w promocji - bez żadnych (no.. prawie żadnych) haczyków. 

Aby pomóc w poszukiwaniach - zrobiłem przegląd najciekawszych tego typu ofert dostępnych w listopadzie 2012. Można zarobić w dwa-trzy miesiące nawet dodatkowe 200 zł.

Podsumowanie rankingu (zysk z promocji 30-50 zł)

Aby obliczyć rzeczywiste korzyści z promocyjnej lokaty warto porównać go do zysku ze standardowych lokat dostępnych na rynku. Na dziś dla lokat 3 miesięcznych dostępne są następujące oferty:

  • Santander Consumer Bank - lokata Zysk+ 3 miesięczna na 5,4%
  • WBK - lokata Impet na 3%
  • w PKO BP, jak piszą na swoich stronach: imponujący zysk 2,05% w skali roku :)

Dla prostoty obliczeń przyjmijmy oprocentowanie standardowe na poziomie 5%.

Jak widać jednorazowa zabawa w promocyjne lokaty (najczęściej z limitem wpłaty 10.000 zł) nie daje spektakularnych zysków w porównaniu do zwykłej lokaty bankowej... Ale jeżeli manewr powtórzymy kwotą 10.000 zł 5-6 razy w różnych bankach lub jednorazowo większą kwotę zainwestujemy w kilku promocjach możemy zarobić dodatkowo nawet 200 -500 zł (w porównaniu do zwykłych lokat).

Bardzo ciekawie na tym tle wygląda promocja Raiffeisen Banku - dająca w prosty sposób możliwość otrzymania dodatkowej premii nawet 100 zł za transakcje kartą debetową (o ile pospieszymy się z założeniem konta).

Sugestie i komentarze mile widziane.

Promocyjne lokaty bez haczyków (listopad 2012)

neoBank: Lokata Wysoki Procent, 9% na 2 miesiące

Parametry:
  • lokata na 2 miesiące
  • oprocentowanie stałe 9%
  • limity: do 10.000 zł

Warunki przystąpienia:

  • oferta tylko dla nowych klientów,
  • jedna lokata na jedną osobę,
  • założenie bezpłatnego konta osobistego w neoBanku

Jeżeli lokatę zakładamy w oddziale dodatkowo należy podpisać deklarację systematycznych wpłat 800 zł miesięcznie na konto osobiste.

Zapisy Regulaminu są niekonsekwentne. Z jednej strony przy zakładaniu lokaty przez internet nie wymaga się deklaracji miesięcznych wpłat, ale już w następnym punkcie za brak tych wpłat promocyjne oprocentowanie przestaje obowiązywać. Warto o to dokładnie wypytać w Banku.

Niedotrzymanie warunków promocji skutkuje naliczeniem oprocentowania a-vista w wysokości ... 0,5% w skali roku.

 

BGŻ Optima: Lokata z funduszem, 8% na 3 miesiące (rewelacja)

Mój komentarz: zaskakująca, doskonała jak na lokatę oferta. Na lokacie można zainwestować nawet 100.000 zł. A to już zysk około 1570 zł po opodatkowaniu w kwartał (o 580 zł wyższy niż standardowa 5% lokata).

Parametry:
  • lokata na 3 miesiące
  • oprocentowanie stałe 8%
  • limity: do 100.000 zł

Warunki przystąpienia:

  • razem z lokatą musimy dokonać zakupu funduszu UniKorona Obligacji za kwotę 3x wyższą niż wpłata na lokatę (czyli chcąc wpłacić na lokatę 10.000 należy do funduszu wpłacić 30.000 zł). To jedyny minus - ponieważ na lokacie możemy umieścić 1/3 oszczędności
  • maksymalna wpłata na lokatę 100.000 zł
  • zaskakująco ... brak prowizji od wpłat do funduszu
  • zaskakująco ... możliwość wypłaty pieniędzy z funduszu choćby następnego dnia (bez utraty zysków z lokaty)
Lokata powiązana jest z funduszem UniKorona Obligacji- jednym z kilkudziesięciu dostępnych w Polsce funduszy obligacji.Czy to dobry fundusz? Cóż rankingi, lista okazji w naszym Opiekunie Inwestora plasują go w ścisłej czołówce. Czy warto teraz w ten fundusz inwestować? W ostatnim roku zysk nieco ponad 10%. 

 

Open Finance: Lokata z Doradcą, 7,5% na 2 miesiące

Mój komentarz: dla odważnych i asertywnych:)

Parametry:
  • lokata na 2 miesiące
  • oprocentowanie stałe 7,5%
  • limity: do 10.000 zł

Warunki przystąpienia:

  • oferta tylko dla nowych klientów,
  • jedna lokata na jedną osobę,
  • spotkanie z Doradcą (niezobowiązujące :) )

Zakładając lokatę otrzymujemy oprocentowanie na 4,03%. Następnie dzwoni do nas konsultant umawiając nas na rozmowę na temat produktów z oferty Open Finance. Po rozmowie Doradca aktywuje wyższe oprocentowanie. Niestety - wyższe oprocentowanie 7,5% działa dopiero po zatwierdzeniu tego oprocentowania przez Doradcę. Zgodnie z regulaminem promocji Doradca aktywuje wyższe oprocentowanie w czasie nie dłuższym niż 3 dni po spotkaniu.

 

Getin Bank: Lokata na Start, 7,5% na 2 miesiące

Mój komentarz: bez żadnych zobowiązań i warunków

Parametry:
  • lokata na 2 miesiące
  • oprocentowanie stałe 7,5%
  • limity: do 10.000 zł

Warunki przystąpienia:

  • oferta tylko klientów, którzy nie korzystali z produktu Lokata Na Start w Getin Banku
  • jedna lokata na jedną osobę

Czysta oferta bez żadnych dodatkowych warunków. Do tego nie tracimy odsetek zrywając lokatę przed terminem.

 

Raiffeisen Bank: Lokata Internetowa, 7,0% na 3 miesiące + premia

Mój komentarz: Bardzo ciekawa propozycja - jeżeli skorzystasz z karty płatniczej możesz dodatkowo zyskać do 100 zł premii, bez specjalnie dużych wymogów

Parametry:
  • lokata na 3 miesiące
  • oprocentowanie stałe 7%
  • limity: do 10.000 zł

Warunki przystąpienia:

  • oferta tylko dla klientów, którzy nie korzystali z usług banku w ostatnich 12 miesiącach
  • jedna lokata na jedną osobę, nie jest to zapisane wprost, ale inne elementy regulaminu niejako ten warunek narzucają
  • założenie konta osobistego Comfort Direct (bezpłatne, z bezpłatną kartą debetową - wymagane transakcje kartą to jedynie 250 zł)
  • wykonania co najmniej jednej transakcji kartą kredytową
  • wykonania jednej transakcji w systemie bankowości mobilnej Mobilny Bank

Dodatkowo można otrzymać co miesiąc do 10% wartości transakcji kartą debetową Visa Classic - nie więcej niż 100 zł. W ten sposób wykonując po 330 zł płatności miesięcznie zyskujemy dodatkowe 100 zł.

Trzeba zauważyć: zysk z premii od transakcji kartą jest znacznie wyższy niż dodatkowy zysk na lokacie.

 

Idea Bank: Lokata o 10% więcej, ??? na 3 miesiące

Mój komentarz: skończyła się Tobie dobrze oprocentowana lokata (nie uruchomiona w promocji) - może warto skorzystać?

Parametry:
  • lokata na 3 miesiące
  • oprocentowanie stałe o 1/10 (1o%) wyższe od aktualnie posiadanej lokaty
  • limity: do 50.000 zł

Warunki przystąpienia:

  • oferta dla każdego, nie tylko dla nowych Klientów
  • dla osób, którym w ostatnim miesiącu skończyła się lokata w innym banku
  • poziom oprocentowania zostanie podniesiony o 10% (o jedną dziesiątą - czyli dla lokaty 6% nowe oprocentowanie wyniesie 6,6%)
  • lokata, na podstawie której obliczone zostanie nowe oprocentowanie promocyjne nie może być lokatą założoną w promocji organizowanej w innym banku
  • nie ma wymogów zakładania konta, zakupu produktów inwestycyjnych

 

SK Bank: Interlokata na medal, 7% na 3 miesiące

Mój komentarz: propozycja od mało znanego banku. Są opłaty za prowadzenie konta.

Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa - ma gwarancje BFG.

Parametry:
  • lokata na 3 miesiące
  • oprocentowanie stałe 7%
  • limity: wygląda na to, że brak :)

Warunki przystąpienia:

  • oferta tylko klientów, którzy nie korzystali z produktu Lokata Na Start w Getin Banku
  • jedna lokata na jedną osobę

Świetne hasło: W SK banku każdy jest zwycięzcą i sam może zdobyć MEDAL w postaci wysokich odsetek. A wszystko to dzięki atrakcyjnemu oprocentowaniu.

 

SK Bank: Internetowa lokata, 8% (zmienne) na 36 miesięcy

Przyglądając się Interlokacie na Medal znalazłem na stronie Banku informację o 3 letniej lokacie z oprocentowaniem zmiennym 8% w skali roku. Zmienne oprocentowanie nie gwarantuje utrzymania tego poziomu zysku.

 

BGŻ Optima: Lokata bezkarna, 6,5% na 3 miesiące

Mój komentarz: niskie oprocentowanie, ale przynajmniej bez utraty odsetek przy zerwaniu umowy.

Parametry:
  • lokata na 3 miesiące
  • oprocentowanie stałe 6,5%
  • limity: do 20.000 zł

Warunki przystąpienia:.

  • wymagane założenie konta osobistego
  • tylko dla nowych Klientów

Ciekawostka z ostatniej chwili: w ramach konta oszczędnościowego dostępna jest oferta promocyjnego oprocentowania 6,3% dla kwot do 40.000 zł.

 

Promocyjne lokaty z małym haczykiem (listopad 2012)

Noble Bank: Lokata Na Otwarcie, 7% na 3 miesiące (uważaj!)

Mój komentarz: można skorzystać, jeżeli przez 3 miesiące dodatkowo dopłacamy 12.000 na obowiązkowy rachunek osobisty w Noble Banku.

Parametry:
  • lokata na 3 miesiące
  • oprocentowanie stałe 7%
  • limity: od 50.000 do 100.000 zł

Warunki przystąpienia:

  • oferta tylko dla nowych klientów,
  • jedna lokata na jedną osobę,
  • z analizy regulaminów wynika, że konieczne jest założenie rachunku osobistego (co to oznacza - opisuję poniżej)

Ukryte koszty

To miesięczna opłata za rachunek osobisty w Noble Banku w wysokości ... 99 zł. Może wynieść 0 zł, jeżeli spełniony zostanie jeden z kilku, dość wyśrubowanych warunków.

Brak opłaty występuje w przypadku spełnienia przez Klienta jednego z poniższych warunków:
a)  zewnętrzny wpływ miesięczny na rachunek – min. 12 000 PLN;
b)  suma inwestycji jednorazowych w Noble Banku (z wyłączeniem lokat terminowych) – min. 100 000 PLN;
c)  kwota depozytów ulokowanych w Noble Banku – min. 300 000 PLN;
d)  kredyt hipoteczny w Noble Banku – min. 500 000 PLN;
e)  aktywny produkt regularnego oszczędzania z oferty Noble Banku – składka miesięczna min. 1 000 PLN;
f)  miesięczna suma transakcji kartą debetową – min. 3 000 PLN.
W innym przypadku za prowadzenie rachunku zostanie pobrana opłata w wysokości 99 PLN.

Tym samym aby nie podpisać umowy na dodatkowy produkt inwestycyjny należy realizować comiesięczne wpływy na rachunek w wysokości 12.000 zł przez czas trwania lokaty.

Nietrudno wyobrazić sobie poniższy scenariusz:

  • Klient zakłada lokatę Na Otwarcie
  • Musi założyć rachunek osobisty
  • Po podpisaniu dokumentów doradca w ramach dobrej porady zaproponuje jeden z produktów Banku - po to aby uniknąć płacenia 99 zł za rachunek bankowy...

 

Oferty śmiechu warte  (listopad 2012)

Getin Bank: Lokata 12%, 12% na 3 miesiące

Mój komentarz: śmiechu warte. Lokata dla kwoty jedynie 5.000 wymagające deklaracji comiesięcznych wpłat na rachunek 1000 zł przez ... 24 miesiące. Zysk w porównaniu do standardowej lokaty to co prawda prawie 70 zł, ale ... ta konieczność deklarowanych wpłat.

Parametry:
  • lokata na 3 miesiące
  • oprocentowanie stałe 12%
  • limity: do 5.000 zł

Warunki przystąpienia:.

  • wymagane założenie konta osobistego (na szczęście bezpłatne)
  • zadeklarowanie wpływów 1.000 zł miesięcznie przez 24 miesiące



środa, 14 listopada 2012, remigiusz.stanislawek

----------------------------------------------------------------
Fundusze inwestycyjne to doskonały sposób na pomnażanie naszych oszczędności.

Pod warunkiem, że potraktujemy to jako inwestycję. Funduszami należy zarządzać. Pozostawienie pieniędzy na wiele lat powoduje, że mamy dużą szansę aby nasz końcowy wynik był gorszy niż lokata bankowa.

O funduszach w Polsce wypowiadają się ... przedstawiciele funduszy, firm doradztwa finansowego. I niestety często to co czytamy, słyszymy czy też widzimy jest dość dalekie od rzeczywistości.

Pokazuję w jaki sposób, bez specjalistycznej wiedzy każdy może świadomie zarządzać własnymi inwestycjami. To naprawdę proste. Wystarczy zerwać z mitami inwestowania. Aby skutecznie inwestować na rynku funduszy nie trzeba być ekspertem.

Można wierzyć reklamie. Ale można też wziąć sprawy w swoje ręce. A tego chyba warte są nasze pieniądze?

Remigiusz Stanisławek
trener inwestycyjny (ponad 250 szkoleń z cyklu Fundusze to nie lokata)
twórca firmy i portalu Opiekun Inwestora
laureat nagrody: Innowacja Roku 2009

Polecane wpisy

TrackBack
TrackBack w tym blogu jest moderowany. TrackBack URL do wpisu:
Komentarze
Gość: Krzychu, *.xdsl.centertel.pl
2012/11/14 11:35:22
Więc jednym słowem najlepiej założyć lokatę dwumiesięczną w Getinbank?
-
2012/11/14 13:44:56
Najlepiej zainwestować. Np. w fundusze (jeżeli chcemy na inwestowanie poświęcać mało czasu - co nie znaczy, że wcale nie poświęcać czasu), lub inne - np akcje (jeżeli mamy więcej wiedzy i doświadczenia).

A krótkoterminowe promocyjne lokaty mogą służyć do podwyższenia zysku z bieżących środków na koncie.

Zysk z promocyjnych lokat w sumie niewiele większy od standardowej lokaty, ale zawsze to coś dla podwyższenia zysków ze środków na rachunku. Trzeba tylko trochę asertywności przy nieuniknionych kontaktach z doradcami oferującymi różne rozwiązania (wiele razy opisywałem je na blogu).
-
Gość: Radek, *.revdns.metroplay.pl
2012/11/14 19:43:36
Przy ofercie BGŻ Optima widzę jednak pewne ryzyko.
Fundusze obligacji dały już sporo zarobić i ich wyceny są już na bardzo wysokich poziomach co może przynieść spadek ich wycen przy najbliższej korekcie i tym samym zysk z lokaty w połączeniu z wynikami funduszu obligacji może być już niższy niż standardowe oprocentowanie lokat.
-
Gość: Marek, *.internetdsl.tpnet.pl
2012/11/16 11:40:12
Najnowsza oferta Polskiego Banku Przedsiębiorczości:
Lokata spinająca:
3 mies. - 6,6%
6 mies. - 6,5%
9 mies. - 6,3%
12 mies. - 6,3%
Oferta bez "haczyków", bez zakładania konta, możliwość założenia lokaty przez internet.

Pozdrawiam
-
2012/12/17 11:34:40
Jak dla mnie to trzeba się wczytać w te warunki porządnie bo prawda jest taka że żaden z doradców nie opowie CI o haczykach bo ich niestety interesują wyniki i wyrobione plany. żeby to zinterpretować to przydałby sie jakis prawnik, adwokat czy dobry notariusz bo te przepisy dla normalnego człowieka brzmią jak całkowity bełkot
-
2012/12/21 00:24:21
Po kampanii która jest obecnie lansowana w mediach wolę dokładnie wszystko przeczytać, aby się nie okazało, że moje pieniądze nie przyniosły zysku. Warto poświęcić trochę czasu, aby nie było przykrych niespodzianek. Warto też pomęczyć doradców - w końcu od tego są.